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小公司的灵魂拷问【一】:安全吗?(转载)

小公司的灵魂拷问【一】:安全吗?(转载)

    大家在担心保险公司“小”的时候,无非是担心下面这三个问题:  1、小公司安全吗?  2、小公司的产品好吗?  3、小公司的服务好吗?  本篇内容咱们讲解一下,“小保险公司”——安全吗?  虽然实际上我们所谓的“小保险公司”并不小,能在保险行业插一脚的都不是什么善茬,不信可以百度他们的股东看看。

  但是毕竟有这么一个客观意识的存在,所以我们就不在这个问题上多费口舌。 咱们跳出大小之争,看看对所有保险公司都一视同仁的监管机构是怎么管理的。

  这个问题在网上的讨论一直以来都比较热烈,讨论的核心要点就是——保险公司会不会倒闭?(其潜台词就是小的保险公司肯定会更容易倒闭)  彩虹很明确的告诉大家,保险公司会倒闭,但是倒闭的难度很大。   为什么呢?因为保险行业是一个强监管行业,在一个保险公司倒闭之前有三重保障。

  1、《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》——防患于未然  简称“偿二代”,该体系用来监控保险公司的偿付能力,这是保监会对保险公司监管的核心指标,类似银监会对银行资本充足率的监管。

    说得直白一点就是保险公司每收到一笔钱就得多一份“准备金”来应对未来可能会发生的赔付,剩余的钱才可以拿去投资(保险公司的利润来源是资产投资,而不是我们交的保费)。

  偿付率低会有什么后果呢?保监会会先警告,让保险公司想办法提高偿付率;如果继续下降的话就禁止卖新保险了,等到股东增资实际资本,偿付率达到警戒线以上才可以继续开展新的业务。

  2、保险保障基金——亡羊补牢  是保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款,从年终结余中专门提存的后备基金。   说直白一点就是保险公司每收到一笔保费,就要交一定比例的钱放到保险保障基金指定的中国银行账户或其他银行账户。   如果发生了百年一遇的灾害需要巨额赔付,而保险公司准备的钱不够赔付的时候,就可以动用保险保障基金的钱。   3、《保险法》——善始善终  保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。   经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。 保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。   这条明确说明保险公司可以解散,但是需要保监会批准之后才可以。   那保险公司倒闭了,我们指望危急时刻救命的保单就这么没了吗?NO!  经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;  不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。   如果你买的是带有寿险的保险(一般价格较高,缴费期较长,保障期较长),即使保险公司真是作了大死,倒了血霉,保险保障基金都救不回来那种,那你就安心去吧。   你以前辛苦打下的江山会有隔壁老王帮你照顾,如果隔壁老王、隔壁老李都不愿意照顾,那国家就指定老赵去照顾,总之不会没人管。

  所以,这三重保障下来,无论保险公司规模大小、成立时间长短,抑或是如何作死,对于购买长期寿险的客户都是没有大的影响。

  咱们完全可以把“保险公司是否保险”的忧虑扔给国家,我们一心关注保险产品是否优秀就可以啦!  转自保典说。

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